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title: "Originação de crédito: tudo o que você precisa saber sobre este processo"
description: Neste artigo, vamos explorar a trajetória do originação de crédito, desde suas raízes nas civilizações antigas até os dias atuais.
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setembro 22, 2023
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# Originação de crédito: tudo o que você precisa saber sobre este processo
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A história da originação de crédito passa por uma jornada que percorreu séculos e viu transformações notáveis, impulsionadas pela evolução tecnológica.
Neste artigo, vamos explorar essa trajetória desde suas raízes nas civilizações antigas até os dias atuais, destacando o papel que desempenha na economia global.
## **A originação de crédito ao longo dos séculos**
A originação de crédito tem raízes profundas que remontam às práticas de empréstimos em civilizações antigas. No entanto, seu verdadeiro desenvolvimento ocorreu nos séculos XIX e XX, quando os bancos desempenharam papel central na concessão de empréstimos e linhas de crédito.
Avançando no tempo, a revolução digital no século XXI trouxe avanços significativos, com algoritmos e análise de dados tornando o processo mais eficiente.
### O papel atual da originação de crédito
A originação de crédito é pilar essencial na economia global atual. Sua função primordial é facilitar o acesso a recursos financeiros tanto para pessoas quanto para empresas, desempenhando papel crucial no impulso ao crescimento econômico.
Ao longo do tempo, a prática evoluiu significativamente, adaptando-se às constantes mudanças nas demandas da sociedade.
Nesse contexto, a originação de crédito também se destaca como componente importante na promoção da inclusão financeira, criando oportunidades econômicas e ampliando o alcance de serviços financeiros.
À medida que a sociedade se torna cada vez mais diversificada e globalizada, o acesso aos serviços financeiros se torna essencial para indivíduos e empresas, independentemente do porte do negócio.
É importante reconhecer que, conforme a originação de crédito se adapta e evolui, ela se torna instrumento poderoso para fortalecer não apenas a economia, mas também a sociedade.
Seja ao apoiar empreendedores em busca de recursos para seus negócios ou ao fornecer acesso a serviços financeiros a indivíduos antes à margem do sistema, a originação de crédito desempenha papel vital na construção de um futuro financeiramente mais inclusivo.
### Antecipação de Recebíveis: uma abordagem importante
A antecipação de recebíveis é uma das formas mais relevantes de originação de crédito, oferecendo oportunidades significativas para as empresas. É uma estratégia que permite equilibrar o fluxo de caixa, liquidar dívidas e obter recursos para comprar insumos, máquinas e equipamentos que podem impulsionar o crescimento.
A antecipação de recebíveis pode ser valiosa para empresas que desejam gerenciar melhor suas finanças e aproveitar oportunidades de crescimento. Contudo, é essencial entender taxas e termos envolvidos e avaliar se a estratégia é adequada ao perfil e às necessidades da empresa.
### Como funciona a antecipação de recebíveis
Imagine uma companhia que vende a prazo para um cliente e precisa receber à vista para equilibrar seu fluxo de caixa. Com a nota fiscal e o boleto em mãos, ela procura uma financeira — como uma factoring, securitizadora ou uma solução de crédito estruturado — e pede o adiantamento desse boleto. A financeira realiza o pagamento ao cedente mediante um deságio. No prazo original do título, quando o sacado efetuar o pagamento, ele quitará o valor total do título para a financeira que realizou a antecipação.
Assim, a empresa recebe o dinheiro antes do prazo original, promovendo equilíbrio financeiro e impulsionando o fluxo de caixa.
### Modalidades de antecipação de recebíveis
Existem diversas modalidades de antecipação de recebíveis, cada uma atendendo requisitos específicos: Risco Cedente, Risco Sacado, Tranche, Fomento à Produção e, por fim, Intercompany — esta última modalidade exclusiva da Bankme.
- Risco Cedente: o relacionamento comercial é com o cedente, avaliando sua capacidade de recomprar o título em caso de inadimplência do sacado.
- Risco Sacado: foca na capacidade de pagamento do sacado, independentemente da capacidade financeira do cedente.
- Tranche: operação semelhante às anteriores, mas aplicada a títulos ainda não performados (produto em trânsito). Recomenda-se que parte da entrega já esteja realizada (ex.: 50%) para mitigar risco.
- Fomento à Produção: voltado a empresas que necessitam de insumos para produzir; antecipa-se capital de giro ao fornecedor, e a quitação ocorre após transformação e faturamento, mediante contratos de promessa de securitização e nota promissória.
- Intercompany (exclusiva Bankme): o dono da solução de crédito estruturado que participa societariamente de outras companhias pode antecipar os “contas a receber” dessas empresas, melhorando fluxo de caixa das controladas sem confusão patrimonial.
### Por que antecipar recebíveis?
Ofertar antecipação de recebíveis é atraente para quem busca rentabilidade no mercado de crédito. A antecipação capitaliza empresas sem gerar novo endividamento, pois os recursos são oriundos de vendas já realizadas, tornando essa alternativa mais atrativa que empréstimos convencionais.
O empreendedor que entra no mercado oferecendo antecipação pode diversificar estratégias sobre sua carteira — trabalhar diferentes taxas, observar comportamento da carteira para timing de ofertas e manter relacionamento próximo com clientes para identificar novas oportunidades de originação e rentabilização.
Antes de adotar a antecipação de recebíveis como estratégia, é aconselhável buscar orientação financeira e avaliar cuidadosamente custos e benefícios. A Bankme oferece uma solução ideal para quem quer ofertar antecipação de recebíveis sem lidar com a burocracia: saiba mais sobre as nossas soluções de crédito estruturado.
## **Explore as oportunidades da originação de crédito com a Bankme**
A história da originação de crédito é uma narrativa de evolução contínua. Desde as práticas antigas até a era digital, a originação de crédito desempenha um papel vital na economia global.
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